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水中启动也能赔 10家保险公司条款调查

2012/7/26 8:32:34来源: 盐城汽车网

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保险公司调条款调查(图片来自新浪微博用户王长胜)


盐城汽车网 保险】相信上周六的暴雨带给了大家太多太多——有对61年不见的“奇观”的感叹,有对冒着暴雨工作在抢险一线的勇士们敬佩,有对众多志愿者组成的爱心车队去机场接送滞留旅客的感动,更有对这场暴雨带走的37位不幸丧生的同伴感到惋惜。与此同时,我们广大车主最为担心的便是车辆的保障,车辆进水、发动机进水是近两天4S接到维修车辆最多的情况。

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那么,这些情况保险公司是否予以理赔,尤其是车辆在水中启动是否予以理赔则成为最具争议的话题。在此,新浪汽车编辑调查了10家比较常见的保险公司,对其商业车损险以及附加险进行了调查,发现其中的确有玄机。这10家保险公司分别为:人保、平安、太平洋、中华联合、大地、人寿、阳光、天安、安邦、华泰。

在此,编者郑重声明,信息来源为保险公司官网公布条款或客服咨询,仅供参考。实际条款以保险公司发布条款为准(一般打印在保单背面)。并且此文仅针对各保险公司公布的条款,只是为了指出保险公司该不该赔的问题,而实际赔付与否则是是否按规定执行,是否履行义务的问题。

除发动机损坏外,商业车损险均可赔偿

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商业车损险责任免除


在被调查的10家保险公司中,每一家均将“发动机进水后导致的发动机损坏”列为不予赔偿的项目。也就意味着车厢排水以及电路故障等维修项目均可赔偿,仅发动机不予以赔偿。

发动机附加险各有不同,主要区别在于水中启动

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发动机特别损失险(人保)


在调查的10家保险公司中,有8家保险公司的发动机特别损失险(或涉水损失险)均明确指出“被保险机动车在水中启动”为赔偿范围,也就意味水中启动造成的发动机损坏同样在赔偿范围内,这8家分别为人保、太平洋、大地、人寿、阳光、华泰、天安、安邦。并且第一条中还包含了车主对车采取施救、保护措施合理费用予以赔偿,也就是说当车辆被淹或进水发生故障后,车主采取的正规收费救援服务是可以报销的。而保险公司采取的救援都是保险公司承担或直接赔付。

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涉水行驶损失险(平安官网公布条款)


在平安官网公布的条款中并没有在字眼上明确水中启动在赔偿范围。但根据编者电话询问平安客服得到的信息,除了遭水淹或因涉水行驶外,平安保险水中启动也在赔偿范围内,建议平安保险尽快修改官网公布的条款,避免让人误解。

而中华联合的附加险,在字眼上没有明确水中启动在赔偿范围,也就意味着保险公司完全可以不做赔偿。

赔偿金额有限制,附加险也有免赔率

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涉水损失险(太平洋)


首先要注意的是调查的10家保险公司发动机附加险均有免赔率,也就是说被保险人自行承担免赔金额部分。除太平洋为15%外,其余9家均为20%,在这一点上,太平洋保险有一定优势。当然,如果您额外投保了附加险的不计免赔率,这一部分费用也由保险公司承担。

其次要注意的是保险公司的赔偿金额不超过车损保额。也就是说如果年头比较长的车辆修理发动机,即使上了附加险的不计免赔,保险公司也可能不予全额支付修理费用,主要因素是折旧率。

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总结:看了上面的分析,相信大家对发动机附加险(涉水险)以及谁优谁劣已经有了深刻的了解。其实车险理赔一直是有车族最为关心的事情,但这些条款并不是每一位车主都会去认真阅读,而往往会被保险公司钻空子占了便宜。编辑进行这次调查除了希望把这些关乎车主利益的内容带给大家外,更是希望汽车保险行业更加规范。


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